《銀行不良貸款清收處置技巧與策略》

《銀行不良貸款清收處置技巧與策略》

                   培 訓 課 綱

              金融法律講師團團長 張緒才

  一、【課程背景】

 當前國內經濟增速放緩，整體社會信用環境有進一步惡化的趨勢，受信人及擔保人道德風險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔保責任，甚至出現了個別成功 “合法脫保”的案例；業內個別銀行由于貸前和貸后管理不到位，出現了授信脫保和執行難等問題。銀行等金融機構不良貸款增加，信貸風險呈不斷加大的趨勢。

  二、【授課時長】

  可根據需求選擇內容和設計案例，本課程課時為一天或兩天。

  三、【課程收益】

  張緒才老師作為多年來從事金融領域法律實務的專業律師，通過辦案實踐及與金融、司法部門有關部門和人員調研交流，開發出本課程，對金融機構信貸業務中主要的法律風險點，以案例的形式展現出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業務人員增強風險意識，并掌握法律實務知識和技能，提高業務能力和水平，避免金融機構的業務風險和從業人員的職業風險。

  四、【授課對象】

  商業銀行、小額貸款公司、擔保公司等金融機構從業人員。

  五、【課程特色】

 1、獨特的專業優勢：張緒才老師系資深專業律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。

 2、獨特的講課技能和風格：張緒才老師最大的特點是不講理論講案例，不講術語講白話，理論案例化、案例故事化、事故情節化、情節實戰化；對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

 3、正向激勵的培訓流程體系：張緒才老師深諳培訓流程和激勵之道，能夠與單位培訓主管人員配合，從培訓環境設施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創新模式，提高學員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。

  六、【課程大綱】

   一、合同權利的救濟策略——不良清收

   二、高效清收三原則

 （一）TIME原則

 成功催收的關鍵因素：有效分類

  1、有還款意愿及還款能力

  2、有還款意愿但無還款能力

  3、有還款能力但無還款意愿

  4、無還款能力也無還款意愿

  案例分析：客戶意愿低，銀行該咋辦？

  （二）SKILL原則：

  （三）PRESS原則：

  案例分析：找準痛點施壓，貸款清收重組

 1、案情分析及清收方案

 2、壓力的傳遞過程：

 3、處置成功的關鍵點

 三、讓客戶認知違約成本，增強還款意愿和還款能力

  （一）討論：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？

  （二）對失信被執行人的懲戒措施

  1、《民事訴訟法》中的強制執行措施：

  2、特殊標的強制執行

  3、特殊行為禁止

  4、全方面限制措施

  5、方便快捷強力執行行為

  6、刑事責任的追究

（三）角色扮演：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？

  四、客戶類型、特點及應對技巧

  1、挑釁型的客戶

  2、推托型的客戶

  3、受害者型的客戶

  4、自信型客戶

  5、頑固型客戶

   6、老練型客戶

   7、保證還款型

  五、催收方法與基本策略

  （一）弄清客戶拖欠的真實原因；

   （二）迅速采取有力的追討手段；

   （三）上門催收基本策略

   六、 清收談判的目標、原則和技巧

   案例分析：借“知他”收款，用親情取勝

  七、不良貸款清收三十招解析

  案例分析：貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！

  八、行使合同權利清收
     （一）行使抵銷權

 案例分析：近水樓臺先得月
    （二）行使代位權

 案例分析：乾隆討債

（三）行使撤銷權

 案例分析：
     九、借助司法力量清收

（一）申請支付令  

（二）申請法院強制執行經公證的債權文書
     （三）通過特別程序實現擔保物權

（四）以物抵債風險提示

（五）法律以執行手段的實現和保障

  注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關聯的法律知識和律師辦案實踐操作內容，內容可根據需求、時間和現場情況作適當調整。

 張緒才老師服務過的客戶：山東省銀行業協會、德州市銀行業協會、聊城市銀行業協會、日照市銀行業協會、甘肅臨夏市銀行業協會、寧夏石嘴山市銀行業協會，安徽蚌埠市銀行業協會，中信銀行、北京中行、泉州興業銀行、天津、濮陽農業銀行、定西工商銀行、石家莊華夏銀行、淮安郵儲銀行、青海銀行、吉林銀行、江西、河面和黑龍江郵儲銀行系統；山東、陜西、青海、吉林、甘肅、河南、江蘇、廣西、福建、四川、湖南、安徽、上海、廣東、黑龍江、內蒙古、新疆等地的農商行或農村信用聯社等200余家銀行金融機構。

聯系方式：微信915288006

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